保險(xiǎn)公司按照新車(chē)的價(jià)格收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，但理賠時(shí)卻按照汽車(chē)折舊后的價(jià)格賠償。這一霸王條款讓保險(xiǎn)公司前后兩頭占便宜，卻讓車(chē)主吃了啞巴虧。寧波市集裝箱運(yùn)輸協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)王偉國(guó)測(cè)算后發(fā)現(xiàn)，他們協(xié)會(huì)的8000多輛車(chē)8年多交了1個(gè)多億的保費(fèi)。最新一期的央視《每周質(zhì)量報(bào)告》對(duì)此現(xiàn)象進(jìn)行了曝光。
我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)的部分無(wú)效?？墒牵?jīng)保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意的機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款里，卻明確寫(xiě)著保險(xiǎn)金額按照新車(chē)價(jià)格計(jì)算。高保低賠之下，超過(guò)部分的保費(fèi)等于是消費(fèi)者白交、保險(xiǎn)公司白拿的錢(qián)。
要求消費(fèi)者為并不存在的保險(xiǎn)價(jià)值投保，事后又不對(duì)超出的保險(xiǎn)價(jià)值承擔(dān)任何責(zé)任，這無(wú)疑是對(duì)消費(fèi)者的霸王欺詐。應(yīng)該說(shuō)，其違法性是一目了然的。如果你起訴到法院要求退還多交保費(fèi)，勝訴率幾乎百分百，但是，盡管你告得贏，但下年你換一家保險(xiǎn)公司投保，依然是按照高保低賠來(lái)計(jì)算保費(fèi)，如果你再去告你肯定還能贏，但是第三年你的車(chē)子可能就上不了保險(xiǎn)了，因?yàn)槟愫芸赡芤呀?jīng)被拉進(jìn)了黑名單。
弱勢(shì)的消費(fèi)者面對(duì)整齊劃一的高保低賠，顯然是無(wú)能為力的，除非你不準(zhǔn)備給車(chē)子買(mǎi)保險(xiǎn)，否則你幾乎只能認(rèn)宰。換言之，針對(duì)一個(gè)明顯違法卻又家家如是的保險(xiǎn)合同條款，依靠消費(fèi)者的力量不可能撼動(dòng)其分毫，唯一有能力并且有義務(wù)對(duì)此進(jìn)行監(jiān)管的，只能是保險(xiǎn)行業(yè)專(zhuān)門(mén)監(jiān)管組織保監(jiān)會(huì)。
然而，高保低賠最吊詭的地方恰恰是：負(fù)有保護(hù)消費(fèi)者利益法定職責(zé)的保監(jiān)會(huì)，本應(yīng)是保險(xiǎn)交易公正性的維護(hù)者，此刻卻又恰是高保低賠霸王條款的批復(fù)同意者。查閱保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站可知，車(chē)險(xiǎn)基本條款的修訂是由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)作出，然后交由保監(jiān)會(huì)批復(fù)審查。那么，面對(duì)高保低賠這樣明顯的違法條款，保監(jiān)會(huì)究竟是失誤沒(méi)看出來(lái)呢，還是由于其他原因？保監(jiān)會(huì)應(yīng)該為此承擔(dān)什么責(zé)任？
高保低賠既不隱蔽也不高深，非常專(zhuān)業(yè)的保監(jiān)會(huì)要說(shuō)審查失誤，本就難以令人置信；更何況，這些年來(lái)有關(guān)高保低賠的法院訴訟那么多，保監(jiān)會(huì)為何始終無(wú)動(dòng)于衷？面對(duì)央視“領(lǐng)銜違法”的質(zhì)疑，保監(jiān)會(huì)需要自證清白，給消費(fèi)者一個(gè)說(shuō)法。
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